住信SBIネット銀行住宅ローン借り換えは金利が安い?

住宅ローンを組む際に必ず利用したい住宅ローン控除ですが実は住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば適用できます。

しかし、この制度を利用するには勤務先で年末調整をしていた方でも、初めて住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告が必要です。

その際、必要書類が多いので前もって準備を始めましょう。

借り換えを行なっても継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという要件と借り換え後の借入期間が10年以上になっているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由は借金を返すのが目的ではなく金利条件を見直すためなので状況が大きく変わっていなければ適用可能なことが多いです。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを考える人も多いのではないでしょうか。

その際、親子でローンを組んでいるなど連帯債務の場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が発生するかというと最初にローンを組んだ時に不動産の持分を夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

こういった連帯債務の借り換えには金利以外の税負担が起きる可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、不動産登記などの借り換えにかかる費用と発生する税負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンを初めて利用する際によく聞かれるのが「自動車ローンをすでに組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば条件に合っていれば可能です。

銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫して借りられないこともあります。

当然ですが、自動車ローンをちゃんと返済していないとそもそもローンの借入はできないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも気をつけるべきポイントです。

稀に、現在組んでいる自動車ローンの分を住宅ローンに組み込んで提案してくる不動産業者もいますが違法な方法なので注意してください。

ほとんどの人が得すると言われる住宅ローン借り換えですが借り換えはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年から申し込みできる場合もあるようですが、例として、フラット35の借り換えを利用する際の条件では、申込日前日までの1年間返済を滞りなく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件になることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりもさらに金利が下がっていればメリットはありますが、少なくとも1年間返済をした後に検討しましょう。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行機関に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上では100回でも借り換えを行なっても問題はありません。

ただ、なにかしらのメリットがあるから借り換えを行うわけです。

では、どんな時期に借り換えを行うと良いのでしょうか。

3回も行えば十分低金利なところから借りている形になるからです。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは専門家も予測不可能だからです。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは経済の専門家でも予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上になったときです。

住宅ローンを契約した際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識はありませんか?実は平成21年から借り換え融資プランができて住宅ローン借り換えをフラット35同士で借り換えを行うとお得な場合も多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になります。

よく借り換えの例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

変動金利だと固定に比べて1%から2%低く設定されていることが多いのでそのまま低金利のままならお得になりますが、金利上昇リスクも出てきます。

しかし固定金利同士での借り換えは、金利変動リスクはありません。

色々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

その際、悩みの種が金利が固定か変動かではないでしょうか。

金利の部分だけを見ると変動の方が低くなっていることも多いです。

しかし、変動制では多くの期間で半年ごとに金利が変わり場合によっては、固定の時よりも高くなってしまうなど支払額が不安定になってしまい返済計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合は基本的に変動を選ぶことになると思います。

固定では、ローンの返済期間中は同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないというメリットもあります。

両方の中間とも言える固定期間選択制というものもあります。

いきなりですが皆さんは住宅ローン借り換えを行ったことがありますか?多くの人は行った経験がないはずです。

借り換えを行う時のために流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローン内容や状況を再確認することです。

銀行機関のサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総支払額を確認してみましょう。

シミュレーション後は借入銀行探しです。

金利以外にも保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合うローンが見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったらその中から条件のいい銀行を選びましょう。

1度組んだ住宅ローンを他の住宅ローンに変更する住宅ローン借り換えですが新築時にローンが組めたから借り換え審査も通ると楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査に通らない場合もあります。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通る方が多いようですが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申し込み時よりも物件の担保評価が中古物件扱いになるので予定していた金額を借り入れることができない場合もあります。

他にはカードローンや自動車ローンなど別のローンを複数抱えている場合もこの場合は以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

今のローンよりも金利条件のいいローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、借り換え手続きに際して必要なものが多く大きくカテゴリー分けすると3つになります。

1つ目は現在の本人確認書類などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる所得証明などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる書類になります。

勤務先で取得する源泉徴収票などは比較的用意しやすい書類ですが土地公図などは普段見慣れないのではないでしょうか。

ここに挙げたのは主な分類なので金融機関によっては別の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

参考:住信SBIネット銀行の借り換え諸費用は?低金利で人気!【いくら必要?】

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えをしたことがありますか?多くの人は行ったことはないと思います。

ここでは、借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認することです。

確認したら銀行機関のHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総費用を確認してみましょう。

シミュレーションして借り換え用と思ったら次は銀行選びです。

金利以外にも保証料なども見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行にしましょう。

住宅ローン借り換えに関して調べていると気になる事実を発見しました。

それは、現在住んでいない住宅の場合は住宅ローンを借り換えられないということです。

どういった場合にそういったことが起きるかというと転勤することになって転勤先での賃アパートなどの貸料と二重になるので、金利が低くなったから借り換えをして支払額を抑えようと思ったときです。

なぜ借り換え不可能かというと、住宅ローンという制度は自身の居住のための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても現在のローンよりも良い条件のローンは見つからないと思います。

離婚で別居する際なども家族扱いにならないので同じことが言えます。

住宅ローンを初めて組む際に心配なのが「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは利用できるの?」という内容です。

結論から言えば条件に合っていれば可能です。

銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため自動車ローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫する可能性があります。

当然ですが、自動車ローンをキチンと返済していないとそもそもローンの借入はできないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも同様です。

あまりないと思いますが、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込むことを住宅ローンと一緒にしましょうと提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

今のローンよりも金利の低いローンを組む住宅ローン借り換えですが、手続きに際して必要なものが多く大きくカテゴリー分けすると3つになります。

1つ目は現在の本人確認書類などの自宅で保管しているもの、2つ目は役所や勤務先で取得できる印鑑証明書などの書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる登記簿などの書類になります。

勤務先で取得する源泉徴収票などは比較的用意しやすい部類ですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのではないでしょうか。

ここに挙げたのは主な分類なので実際に借りる金融機関によっては他の書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

様々なローンを利用する際、必ず確認するのが金利です。

その際、特に悩むのが金利が固定か変動かではないでしょうか。

金利だけを気にすると変動の方が低く設定されていることが多いですが変動というふうに記載されているように金利が定期的に変わるので社会情勢によっては、固定金利よりも高くなってしまい、支払額が想定以上になってしまうなど計画が立てにくい面もあります。

住宅ローン借り換えを行う場合はおそらく変動を選ぶ方が多くなると思います。

固定制の場合は、ローン期間中ずっと同じ支払額になるので返済計画を立てやすい、急な金利上昇が起きても心配ないというメリットもあります。

他にその中間とも言える3年間、5年間などの固定期間選択制というものもあります。

住宅ローンを組んだ際に固定金利のフラット35を利用した方の多くは全期間固定金利だから完済まで放置するものという認識があるようです。

実は借り換え融資ができるようになっているので住宅ローン借り換えをフラット35同士で行うとお得な場面が多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればメリットを受けられます。

よく借り換えでオススメされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

金利が1%から2%低く設定されていることが多いので一見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかしこの場合では、金利変動リスクはありません。

月々のローンの支払額を低くしようと思い、住宅ローン借り換えを考えることがあります。

では、その場合、今加入している火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンの融資の場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える時は他の保険に加入することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

その理由としては、火災保険は契約後に保険金額が適切な金額になっている必要があります。

火災保険は契約したらほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

最近、インターネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合に問題が起きるかというと借り換え前のローンを組んだ時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に単独名義になる問題が出てきます。

こういった夫婦などでの連帯債務の借り換えには金利以外に税負担が発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、不動産登記などの費用と発生する税負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンの返済で大変というと人の中には住宅ローン借り換えを行うかで悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

もし借り換えを行う場合は、新しい住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも欲しいですよね。

具体的に考えてみましょう。

ひとつ目は保証料がかからないことです。

他のメリットとしては、繰上げ返済が簡単なことです。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%くらい」と言われ、例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料だけで60万円以上かかる計算になります。

他にも。

一番大切と言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

少しでも返済が勧めやすいように繰上げ返済手数料が無料なローンを選びたいですね。

最初に組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが1度組めたから借り換えも大丈夫と楽観的に捉えている人もいるようです。

しかし、借り換え審査が通らないこともあるんです。

職場や年収に変更がなければほぼ審査に通りますが転職して全然違う職種になっている、年収が下がっている場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時よりも物件の担保評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他にはカードローンを利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

そのため支払い期日のあるものは必ず期日までに払うようにしましょう。